PB들에게 물어본 부자들의 재테크&라이프스타일
‘부자가 되고 싶으면 부자를 따라 하라’는 말이 있다. 부자처럼 생각하고 결심하고 행동해야 부자가 될 수 있다는 얘기다. 부자들은 예민하다. 돈의 흐름을 본능적으로 알아채고 먼저 움직인다. 부자들은 또한 단호하다. 일희일비하기보다 넓고 길게 보기 때문에 어지간해선 흔들리지 않는다. 부자들은 그리고 욕심 부리지 않는다. 대박을 꿈꾸기보다 합리적인 선에서 부의 축적을 원한다. 이번 위기에서도 그들은 위기에 의연했고 기회에 민첩하게 반응했다. 부자들을 가장 잘 안다는 금융업계 프라이빗 뱅커(PB)들에게 부자들이 보는 경제와 투자에 대해 물었다.
“불 안하긴 부자나 일반인이나 마찬가지였죠. 투자한 펀드가 반 토막 나는데 부자라고 편안했겠습니까. 하지만 정도의 차이는 있었습니다. 서민들이 패닉 상태였다면 부자들은 그보다 의연했습니다. 펀드를 환매하기보다는 보유하고 반등을 기다리겠다는 반응이 대부분이었습니다.”(오승택 신한은행 스타타워PB센터 팀장)
여유자금의 차이였을까. 일반인들이 곤두박질치는 펀드 수익률을 애간장을 태우면서 바라볼 때 부자들은 언제인지 장담할 수는 없지만 반등할 것이란 믿음을 지켰다. 아직도 수익률이 마이너스에서 벗어나지 못했지만 그래도 환매는 고려하지 않는다. 부자 중에서도 자금 규모가 작은 축에서 오히려 환매가 많았다고 오 팀장은 전한다.
정부 부동산 세제 정책 ‘불만’
투자의 성패를 가르는 첫 번째 승부처는 역시 시장을 읽고 해석하는 눈과 감각에 있다. 투자를 해야 할 상황인지 물러나 다음 기회를 노려야 하는지부터 결정해야 하는 것이다. 어디에 얼마를 투자할 것인지는 그 다음의 얘기다. 경기 회복의 가능성에 무게를 둔다면 과감하게 나서야겠지만 그렇지 않다면 ‘아무것도 하지 않는 것도 투자’라는 말을 되새길 필요가 있다.
부자들은 이제 투자를 해도 괜찮은 상황이라고 보고 있다. 본지가 주요 금융사들의 PB들을 대상으로 진행한 이번 설문조사에 따르면 현재 경제가 완연한 회복세에 진입하고 있다는 응답이 51.7%로 가장 많았다. 미약한 회복(26.7%), 절반의 회복(13.3%)을 더하면 무려 91.7%가 ‘회복’에 무게를 둔 셈이다. 위기의 지속 또는 재발을 우려한 응답은 8.3%에 그쳤다. 최소한 경기가 바닥을 쳤다는 데엔 부자들 사이에 별 다른 이견이 없는 것이다.
이번 위기를 우려했던 것보다 빨리 벗어난 것은 정부의 정책이 효과적이었기 때문이란 평이 많았다. 현 정부의 경제 정책에 대해 대체로 긍정적이라는 응답이 75%에 달한 것이다.
이진용 대우증권 양재동 지점 PB는 “자산가들은 재정지출의 확대 등 정부의 정책으로 주가와 부동산 가격이 상당 부분 회복된 점에 대해 일단 긍정적으로 생각하고 있다”며 “인플레이션 같은 부작용이 있을 수 있지만 정부로선 최선의 대응을 했다고 평가한다”고 전했다. 이어 그는 “올 초 이후와 같은 회복세가 지속된다고 보는 부자는 흔치 않다”며 “조정을 받는 것을 포함해 내년은 힘들어질 수 있다고 전망하는 편”이라고 덧붙였다.
물론 부정적인 시각도 적지 않다. 23.3%가 썩 잘 하고 있지 못하다고 응답했다. 무엇보다 실망감이 컸다. 감세와 부동산 규제 완화 등 정책이 미뤄지거나 기대에 미치지 못했기 때문이다. 그렇다고 지지를 철회할 정도는 아니지만 아쉽게 여긴다는 것이다.
가장 불만인 것은 역시 세금이었다. 46.7%가 부동산 관련 세금을, 23.3%가 금융 관련 세금에 대해 부정적인 반응을 보였다. 대출 규제도 푸념거리였다. 대출 규제 탓에 거래가 활성화되지 않아 부동산 가격이 생각만큼 오르지 않았다는 이유다. 이번 설문에는 삼성생명, 대한생명, 교보생명, 신한은행, 대우증권, 미래에셋증권 등 6개 금융사 61명의 PB들이 참여했다.
